교사 명예퇴직 학부모 자녀. 대학생 학자금 대출. 공무원연금공단. 최대 1억. 일시상환. 월상환. 장단점. 1천4백만 차이.
by 인강2023. 4. 5.
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대학생 자녀를 둔 교사 학부모를 위해 공무원 연금공단에서 학자금을 대출해 줍니다. 자녀가 대학을 졸업한 후 1년 유예 상환으로 설정하고, 상환 시기를 조율하면 퇴직하기 전에는 월급에서, 퇴직 후에는 연금에서 빠져나갑니다. 간편하고, 명확하며, 지속가능하네요. 한 번에 목돈을 만들어야 하는 부담에서 벗어날 수 있네요. 멋집니다.
교사 은퇴 예정자의 자녀 대학교육비 계획에 대해 궁금했습니다. 그래서 이런저런 자료를 모아서 공부를 해 보았는데, 다른 선배 교사분들이 학비를 어떻게 해결하는지 궁금했었지요. 그런데 이런 방법이 있네요. 인천에서 근무하고 계신 김0현 선생님을 통해 배웠습니다. 정말 감사합니다. 정말 놀랍고 멋진 방법이에요. 자세히 알아보았습니다.
공무원연금공단은 국가공무원 및 국가기관 직원들을 위한 연금제도를 운영하고 있는 기관입니다. 이 기관에서는 국가공무원과 그 가족들을 위해 학자금 대출 제도를 운영하고 있습니다. 현직 공무원자녀(재혼 자녀 포함)의 국내 및 해외대학교 등록금에 대해서 이용이 가능합니다. 단, 정규대학이 아닌 해외대학 어학연수과정, 전문학교, 비학위과정 및 기숙사비, 교통비, 실습비 등은 학자금대출 범위에 해당하지 않습니다.
최대 1억까지 가능합니다. 대출금액은 대출신청자의 상환능력, 신용등급, 대출 목적 등 여러 요소를 고려하여 심사되므로, 대출 가능 금액은 개인별로 다를 수 있습니다. 따라서, 정확한 대출 가능 금액은 공무원연금공단 홈페이지에서 대출 계산기를 이용하거나 고객센터를 통해 문의해야 합니다.
2. 일시상환의 장점
공무원연금공단에서 제공하는 학자금 대출 상환 방법은 크게 일시상환과 월상환 방법이 있습니다.
일시상환 방법은 대출금 전액을 한번에 상환하는 방법입니다.
일시상환의 장점은 이자율이 싸다는 것입니다. 대출금 상환 기간 내에 언제든지 상환할 수 있다는 것입니다. 목돈이 생길 때마다 갚으면, 이자를 조금이라도 덜 낼 수 있는 것이죠.
공무원연금공단에서 제공하는 학자금 대출의 일시상환 이자율은 연 2.0%입니다. 월상환은 2.5%입니다. 0.5%는 학자금으로 1억을 빌린 경우, 매년 50만원을 아낄 수 있는 돈이고, 5년이면 250만원을 아낄 수 있는 이자율입니다. 이 이자율은 대출 원리금 상환 시점부터 대출 상환 완료 시점까지 동일하게 적용됩니다.
3. 학자금 1억을 빌려, 5년 후, 일시금 상환으로 갚으면, 1억 1천만 원.
예를 들어, 공무원연금공단 학자금 대출로 1억을 빌렸어요. 자녀가 대학을 졸업하고 1년이 지난 5년 후, 일시상환을 하면 공무원연금공단에서 제공하는 학자금 대출의 일시상환 이자율이 연 2.0%이므로, 상환해야 할 금액은 다음과 같습니다.
월상환은 매월 일정한 금액을 상환하는 방법입니다. 한 번에 목돈을 마련할 수 없는 분들에게 좋습니다. 특히나 월상환의 기간을 잘 조율하면 학자금으로 대출한 금액은 퇴직 전에는 월급에서, 퇴직 후에는 연금에서 상환됩니다. 금액과 시기를 자신의 상황에 맞게 잘 조절하면 아이 1명당 1억이라는 정말, 적지 않은 큰 돈을 자연스럽게 해결할 수 있습니다.
대출금 상환 기간 동안 매월 정해진 금액을 상환하게 되며, 상환 금액은 대출 원금과 이자를 나눈 금액입니다. 상환 기간은 최장 10년까지 가능하며, 대출 상환 기간 내에 월 상환금액을 변경하고 싶은 경우에는 공무원연금공단에 상환 일정 변경 신청을 하면 됩니다.
(단, 상환 일정 변경 시 이자율이 변경될 수 있으므로 이 점에 유의해야 합니다. 학자금 대출 상환은 공무원연금공단에서 안내하는 상환 방법에 따라 진행되며, 대출금 상환을 미루게 되면 연체료 등 부가 비용이 부과될 수 있으므로, 정해진 기간 내에 상환하는 것이 좋습니다.)
5. 월상환으로 5년 동안 갚기 = 1억 빌리면 1억 1천 3백 2십만 원.
예를 들어, 공무원연금공단에서 학자금 1억을 빌렸습니다. 5년 후, 그러니까 자녀가 졸업하고나서 1년 후 월상환을 시작해서, 5년 동안 다 갚으면, 1억 1천 3백 2십만원을 내게 됩니다. 일시금 상환에 비해 3백 20만원을 이자로 더 내는 셈입니다. 1년으로 계산하면 6십만원 정도를 더 내는 셈인데, 생각하기 나름이겠지만, 저는 이 정도면, 5년이라는 시간을 벌어준 값으로는 그리 비싸지 않은 것 같습니다.
공무원연금관리공단의 학자금 대출의 월상환 이자율은 연 2.5%입니다. 따라서, 1억 원을 5년 후 월상환하는 경우, 매월 상환해야 할 금액은 다음과 같이 계산할 수 있습니다. 여기서, 월이율은 연이율을 12로 나눈 값입니다. 따라서, 월상환 금액을 계산하면 다음과 같습니다.
월 상환 금액 = (대출 원금 x 월이율 x (1+월이율)^대출상환기간) / ((1+월이율)^대출상환기간 - 1)
월 이자율 = 연이율 / 12 = 0.025 / 12 = 0.00208333
월 상환 금액 = (1억 x 0.00208333 x (1+0.00208333)^60) / ((1+0.00208333)^60 - 1) = 188만원
6. 월상환으로 10년 갚기 = 1억 빌리면 1억 2천 4백만원.
예를 들어, 공무원연금공단에서 학자금 1억을 빌렸습니다. 5년 후, 그러니까 자녀가 졸업하고나서 1년 후부터 월상환을 시작해서, 10년 동안 다 갚으면, 1억 2천 4백만 원을 내게 됩니다. 일시금 상환에 비해 1천 4백만 원을 이자로 더 내는 셈입니다. 5년 상환보다는 1천 1백만원을 더 내는 셈입니다. 생각하기 나름이겠지만, 저는 이 정도면 좀 비싼 듯하네요. 1년에 110만원에서 140만원을 더 내는 셈인데, 좀 아깝다는 생각입니다.
월 이자율 = 연 이자율 ÷ 12 = 2.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00208333
월 상환 금액 = [원금 × 월 이자율 × (1 + 월 이자율)^(상환기간)] ÷ [(1 + 월 이자율)^(상환기간) - 1] = [1억 × 0.00208333 × (1 + 0.00208333)^120] ÷ [(1 + 0.00208333)^120 - 1] ≈ 1,033,150 원
총 상환 금액 = 월상환 금액 × 상환 기간 = 1,033,150 원 × 120 = 123,978,000 원
공무원연금공단에서 제공하는 학자금 대출 한도는 최대 1억 5천만원입니다. 그러나 대출 한도는 대출 신청자의 개인 신용평가 등에 따라 달라질 수 있으며, 최종적으로 대출 가능한 금액은 대출 심사 결과에 따라 결정됩니다. 따라서 대출 신청 전에 자세한 정보를 확인하고 대출 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
8. 신청방법
인터넷으로 대여 학자금 대부 신청 시, 공단홈페이지(www.geps.or.kr)에 접속하여 [(상단)연금복지포털 → 인증서로그인 → 복지서비스 → 융자사업 → 대여학자금→ 대여학자금대부 신청] 순서대로 진행하시면 됩니다. 대여 학자금 인터넷 신청처리현황 조회는 공단 홈페이지에 접속하여 [(상단)연금복지포털 → 인증서로그인 → 복지서비스 → 융자사업 → 대부총괄내역조회]에서 확인 가능합니다.
국내 대학의 경우 학기별 대부신청 기간에 신청해야 합니다. 해외 대학의 경우 등록금 납부기한 기준 전 3개월, 후 6개월 이내 신청해야 합니다.
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